上班族如何投資理財(cái)

1、提前做好預(yù)算

各個(gè)節(jié)都將紛至沓來，提前做好一份過節(jié)花費(fèi)預(yù)算很有必要，把自己的大的開銷列出來，做好合理安排，避免不必要的開支，理性消費(fèi)。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)  

設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。 

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型 

你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷來了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、別不把“購物卡”當(dāng)錢

很多單位發(fā)放了購物卡。在消費(fèi)的時(shí)候，不要以為購物卡里“數(shù)目”不是錢。除非有消費(fèi)期限的限制，否則花費(fèi)購物卡時(shí)，還要從長(zhǎng)計(jì)議、來日方長(zhǎng)、細(xì)水長(zhǎng)流的好，不要一次就“敗”光了。

5、省銀行手續(xù)費(fèi)

很多在外工作的，可能都要匯款回家孝敬父母等。這時(shí)候，應(yīng)該注意節(jié)約手續(xù)費(fèi)。目前國內(nèi)銀行的跨行或異地存取款的手續(xù)費(fèi)在千分之一到千分之五之間不等，資金轉(zhuǎn)賬的金額越高，一般費(fèi)用也越高。因此盡量使用手續(xù)費(fèi)便宜的支付寶、手機(jī)銀行、電子銀行等方式來支付，也能節(jié)省一筆開支。

6、省交通費(fèi)

小編建議，交通出行可多利用拼車軟件、搭便車、合租車等方式，可減少不少的交通費(fèi)用支出。

7、善于利用好優(yōu)惠

假如要去旅游的話，酒店可以提前一點(diǎn)預(yù)定，并盡量利用到VIP之類的貴賓卡，以獲取打折優(yōu)惠。據(jù)了解，有的VIP卡可有8折優(yōu)惠，對(duì)于一間一晚1000元的酒店來說，打8折后相當(dāng)于節(jié)省200元了。

8、人情消費(fèi)能避就避

過年過節(jié)，按照傳統(tǒng)都有很多的紅包往來，建議剛工作的人如果是囊中羞澀的話，干脆就不要給吧。其實(shí)根本沒人催你要。

9、閑置資金利用起來

如果手里有閑錢又不是很多。這筆錢盡量避免閑置帶來“損失”。小編建議可進(jìn)行一些穩(wěn)定的短期投資。如現(xiàn)在市場(chǎng)上比較流行的P2P固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，以產(chǎn)融貸的投資理財(cái)為例，一個(gè)月投資期限，年化收益率是12%，還是很劃算的。像這類固定收益類的理財(cái)投資，比較安全且投資門檻也不高，很適合廣大工薪階層用來做短期的資金配置，獲取收益。

10、抽空獲取新知識(shí)

盡管是放假了，但職場(chǎng)人士有時(shí)間仍可以進(jìn)行一些“充電”，不止是自己的工作上的充電，工作之外的知識(shí)儲(chǔ)備也是充電。其實(shí)，小編認(rèn)為，知識(shí)的獲取也是一種“理財(cái)”，且很可能是最經(jīng)濟(jì)、最實(shí)惠的理財(cái)投資。

適合上班族的投資理財(cái)項(xiàng)目

一、購買黃金

黃金作為最佳的保值工具，自古受到大家的青睞，認(rèn)為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動(dòng)蕩不安的世界里，許多投資者都認(rèn)為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。

二、購買基金

投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。上班族購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺乏時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭投資者最佳的投資工具。

三、購買保險(xiǎn)

在人們印象中，購買壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)常常以中年人居多，但隨著工作壓力的增大和保障意識(shí)的提升，記者本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，30歲左右人群有著旺盛的投保需求。所以選擇購買保險(xiǎn)，也不失一個(gè)好的理財(cái)方法。

四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

新近各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品隨之增多，如余額寶、百度“百發(fā)”、零錢寶……面對(duì)這么多的“寶”，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品該如何選擇呢?理財(cái)師表示，選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品盡量選擇知名的、大型的機(jī)構(gòu)，還要看清楚投資產(chǎn)品的類型。就拿升級(jí)版余額寶來說，并不是基金產(chǎn)品，而是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

五、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行存款，是上班族最常使用的一種投資方式。銀行存款具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。