第一步、設定理財目標，回顧資產情況

比如購房、買車、退休儲蓄、教育儲蓄等等都可以設定為理財目標，但是也應該從具體的時間、金額來定性，更要定量的進行理清。這些也是最基本的前提，小編認為也要對個人所有資產進行回顧，主要就是把自身的資產按照相關的類別進行整理，比如說金融性資產、固定資產等等。

第二步、了解自己目前處于何種理財狀態

當前人生有六個階段，分別是單身期、家庭形成期、家庭成長期以及退休期等等，那么不同階段就會有不同的理財規劃，個人如何理財的目標也會有所差異，三益寶小編提醒一點的就是設定目標需要在每一個人生階段進行配合。

第三步、測試風險承受能力

小編告訴大家的事，風險承受能力在所有理財規劃中是最重要的一點，大家一定要結合自己實際情況進行選擇，不要做任何客觀風險偏好的假設，就比如說把將大部分的資金放在股市里面，沒有過多的考慮家庭責任，那么在這個時候風險偏好就會自動偏離自身承受范圍。

方式1：進行高風險投資

風險與收益是并存的，只要選擇適當，就會有高投資回報。這要根據自己個人情況選擇，根據你對外匯交易、股票交易、貴金屬等的興趣愛好和了解程度進行選擇，對這一塊的投資額度一般不超過收入的30%。

方式2：余額寶活期存款

把錢存入余額寶實際上是一種用支付寶賬戶來購買貨幣基金的行為，即是一種購買貨幣基金的行為，貨幣基金因為配置的流動性較好，安全性極高，所以才使得他風險較低，當然收益長期來看，比一年期定期存款高年化率接近5%。存入余額寶的這部分錢可以作為日常備用和應急使用。應該根據自己的日常生活情況確定存款數額，建議幾萬為佳。

方式3：銀行定期存款或理財

大家都知道定期存款越長利息也就越高，但是過長的定期存款也意味著長期不能使用，這對我們是極為不利的，如何才能解決這一矛盾呢?一種較好的方法是：先將要存的錢平均分為三份，并將這三份分別存1年、2年和3年，這樣第一年就有三種不懂的定期存款，第二年，再把到期的一年期存款改為3年，第三年，再把到期的二年期存款改為3年。此時雖然你的存款都是三年期的，但每過一年，你就有一份存款可以使用了，購買銀行理財產品也是一樣的道理，你可以購買一個月、三個月、六個月和一年的理財產品，然后按照上面所講的方法操作，這個可以保證你一定的現金流。

方式4：購買商業保險

購買商業保險的前提是你已經購買了社保，也許有人可能會問既然已經購買了社保為什么還有買商業保險，你也許不知道，社保它并不能全保，它的工傷保險只保與工作有關的，其它情況是不保的，而購買商業保險可以彌補這一點。商業保險建議購買以意外險為主的險種，報費一般為收入的10%，保額一般為年收入的10倍。這樣假如出現風險，就可以最大限度的減少你受到的損失了。

方式5：適當的負債

可以使用信用卡等工具進行提前消費或用于其它方面，我們知道信用卡都有一個免息期，充分利用好這一點，可以有效減輕資金緊張的局面。