留學(xué)理財案例 中產(chǎn)家庭100萬如何理財應(yīng)對孩子留學(xué)

理財案例

李先生今年47歲，在杭州一家大型IT企業(yè)擔(dān)任手藝部司理，每個月得手工資在25000元；李太太本年46歲，在一家食品企業(yè)擔(dān)任行政部主管，每個月得手工資在8000元。兩人有一個兒子，今年21歲，在上海一家理工類大學(xué)就讀，即將升進(jìn)大四。每年學(xué)費(fèi)+住宿費(fèi)6000元，每個月會給兒子2000元生活費(fèi)。房貸已經(jīng)在往年還清，家庭日常尋常開銷根基在8000元擺布，主若是根基糊口費(fèi)、養(yǎng)車資、冷暄費(fèi)等。

李先生家擁有存款100萬，30萬放在銀行理財和70萬放在定期存款中。李先生暗示自己和妻子一向忙于工作，幾乎沒有考慮投資理財?shù)墓ぷ鳎牶芏嗳苏f炒股、買基金，自己不懂也怕吃虧，所以一向沒敢投。此刻兒子即將卒業(yè)，預(yù)備去澳大利亞讀工程碩士，據(jù)伴侶先容學(xué)費(fèi)加糊口費(fèi)需要50-60萬。而且自己歲數(shù)逐漸增大，薪資很難再進(jìn)步，未來還需要考慮養(yǎng)老、兒子買房等題目，所以考慮盤活手中的資金，爭奪多堆集點(diǎn)資金。

理財目標(biāo)

按照理財師發(fā)給李先生的問卷評估測試可以看出，他的風(fēng)險承受能力屬于中等水平，風(fēng)險偏好屬于偏低程度，投資組合應(yīng)該以保值為主，穩(wěn)健投資。

①兒子大學(xué)卒業(yè)后籌備申請到澳大利亞讀研究生。

②為兒子將來堆集一些成婚裝修買車的資金。

③為自己積累一些養(yǎng)老金。

財務(wù)分析

李先生今朝家庭收進(jìn)斗勁不變，每個月收入在33000元，每個月生涯開支和兒子生涯費(fèi)10000擺布，估量每個月可以結(jié)余23000元旁邊。兒子籌備在2018年卒業(yè)后申請去澳大利亞留學(xué)，按照留學(xué)機(jī)構(gòu)和身邊同伙的介紹，2年留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)預(yù)計需要50萬，每年需要25萬。這筆用度就需要李先生從家庭已有存款中拿出，兒子肄業(yè)開支將成為李先生佳耦近期最大的一筆支出。此外，兒子研究生結(jié)業(yè)往后，還將面臨成婚買房的需求，到時還需要較大破耗。李先生佳耦也年近50，退休時代日益鄰近，養(yǎng)老金籌辦也需提上日程。

李先生家庭除了工資收入以外，只有銀行理財收益和定期存款收益，沒有其他收入來歷，資產(chǎn)設(shè)置裝備擺設(shè)較為單一，需要進(jìn)行恰當(dāng)?shù)卣{(diào)清算財規(guī)劃。

理財建議

（1）準(zhǔn)備3-6個月應(yīng)急資金

李先生每個月家庭結(jié)余23000旁邊，加上年關(guān)獎金，一年可以結(jié)余30萬左右。在實(shí)現(xiàn)錢生錢之前，必然要儲備需要的應(yīng)急基金，凡是是3-6個月生活開支。建議李先生拿出5萬元作為應(yīng)急基金，其中3萬存銀行活期，作為日常生活保障，此外2萬投資到貨幣基金中。

（2）穩(wěn)健投資，公道設(shè)置裝備擺設(shè)資產(chǎn)

考慮到李先生偏好穩(wěn)健型投資，目前已經(jīng)投資30萬在銀行理財富品中，此外70萬是定期存款。理財師建議30萬理產(chǎn)業(yè)物這塊，需要增添到50萬，以保證將來兒子留學(xué)需要。另外50萬可以進(jìn)行組合投資，投資標(biāo)的目的可以考慮30%高風(fēng)險產(chǎn)品（15萬采辦股票或者股票型基金）、40%中等風(fēng)險產(chǎn)品（20萬投資債券基金、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)龋?0%低風(fēng)險產(chǎn)品（15萬采辦定期和國債）。

考慮到而今李先生家庭每個月可以有結(jié)余23000，這部門資金建議以基金定投的形式進(jìn)行投資，不僅可以有機(jī)緣讓家庭財富增值，還可以更快地積聚養(yǎng)老金、為兒子積聚買房成親費(fèi)用。定投每個月以固定金額、固按時刻投資到選定的基金中，基金有股票型、債券型、同化型、錢幣型基金。

理財師以為，李先生將存款和新增收入分袂投入到分歧的理產(chǎn)業(yè)品中，在資金平安有保障的條件下，將有機(jī)緣獲得更高的收益。

（3）增強(qiáng)保障，做好提前規(guī)劃

實(shí)在，養(yǎng)老光有錢還不夠，必要的保障法子也需要提前準(zhǔn)備好。李先生佳耦目前除了社保，也沒有其他保障措施，建議他們恰當(dāng)設(shè)置裝備擺設(shè)商業(yè)保險，好比重大疾病險、意外險和壽險，這塊投入不跨越家庭收入10%即可。保險不僅可以給自己和家人一份保障，還能減輕家庭未來潛伏的承擔(dān)，而且壽險還能作為養(yǎng)老金填補(bǔ)，保障退休后的生活。

總之，李先生作為社會中堅氣力，家庭收入不錯，可是由于兒子留學(xué)及未來成親、自身養(yǎng)老都需要大筆開支，很是有必要好好打理自己的資產(chǎn)。只要提前做好家庭理財規(guī)劃，通過合理資產(chǎn)配置，相信完全可以應(yīng)對未來各項大額支出。