淘寶店老板月入5萬怎么理財(cái)？有什么建議？

　　白莉是一個(gè)淘寶店主，月入5萬元。雖然干淘寶的收入還不錯(cuò)，但由于常年守在電腦旁邊工作至晚上12點(diǎn)，白莉的睡眠質(zhì)量一直不好，她想著等攢到足夠的養(yǎng)老金就和老公周游世界去。而今年已經(jīng)35歲的白莉，希望10年后就可以不用工作，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，不用愁吃穿。白莉夫婦育有一女，今年11歲，已經(jīng)在讀初一。一家三口的日常開銷每月需5000元左右，逢年過節(jié)的，添衣購物及孝順老人的開銷每年在20000元左右。另外，夫婦均購買了50萬元的大病保險(xiǎn)，每年保費(fèi)2.4萬元。家庭資產(chǎn)方面，夫婦有一套市值200萬元的三居室，2012年還清所有的貸款。一輛5萬元左右的二手車，打算年底換掉，買輛20萬元左右的新車。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，生活品質(zhì)不下降。

　　2.女兒的50萬元教育金。

　　3.夫婦倆的養(yǎng)老金。

　　理財(cái)建議：

　　1.50萬的教育金計(jì)劃分兩步走

　　第一步，月投2000元，選擇2-3個(gè)左右的股票型和指數(shù)型的基金定投方式，通過10年可以達(dá)到忽略收益本金累積到24萬，同時(shí)因?yàn)榛鸲ㄍ毒哂蟹稚⑼顿Y成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)、弱化投資時(shí)點(diǎn)，不受短期波動(dòng)影響等優(yōu)勢，長期穩(wěn)定的投資可以積少成多，且手續(xù)方便簡單。

　　第二步，購買保險(xiǎn)期限為22周歲至25周歲，年繳保費(fèi)2-3萬左右，繳費(fèi)期為10年或年繳保費(fèi)4-5萬左右，繳費(fèi)期為5年的有保費(fèi)豁免功能的教育金保險(xiǎn)。同時(shí)強(qiáng)調(diào)的是保費(fèi)豁免功能，是指投保人在發(fā)生身故或喪失工作能力的情況下，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)合同約定兌付保費(fèi)的特殊功能。這樣即保證了教育金的剛性需求也同時(shí)涵蓋了抵御通脹的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.家庭保障加大保額

　　白莉在家庭保障方面非常有必要適量增加，對于可投資金額在100萬以上的人群來說，意外險(xiǎn)種是首要必備的，建議白莉?yàn)樽约汉驼煞蛎磕耆司ㄙM(fèi)2000元左右購買至少200萬以上的人身意外險(xiǎn)種，同時(shí)根據(jù)社保的情況適當(dāng)配置意外醫(yī)療，包括為孩子配置保額可以遞增的長期重大疾病險(xiǎn)種（注孩子重大疾病可隨教育金一起以附件險(xiǎn)種的方式配置）。隨著白莉的家庭資產(chǎn)的增加，和10年后的周游世界的計(jì)劃，在后期可以購買高端的全球醫(yī)療險(xiǎn)種，以獲得在工作旅行中發(fā)生的醫(yī)療問題，并獲得專家醫(yī)療和優(yōu)質(zhì)的就醫(yī)環(huán)境。

　　3.增加養(yǎng)生投資

　　最后給到白莉的建議，也非常的重要，因?yàn)樵谪?cái)富積累的過程中，往往是需要健康做代價(jià)的，所以在健康保健方面也是需要增加投入的。適當(dāng)?shù)娜眢w檢、營養(yǎng)補(bǔ)充、健身修復(fù)、短途的旅游放松身心等等也是需要投資的。所有的投資收益都是為人服務(wù)的，白莉在家庭的支出非常有必要增加養(yǎng)生投資部分。