保險理財產品有哪些風險

一、很多保險公司向外宣傳時會說自己的分紅險產品的年收益率能夠達到5%左右，這個比例可能比銀行利率還高，很多人也因此購買了分紅險保險產品，但是到頭來可能發現，不但分紅沒有得到，可能連自己的本金都會有所虧損，深感被騙。其實，分紅險還是保險產品，其主要功能還是保障，但是分紅與保險公司盈利直接相關，如果保險公司經營不好，分紅險的收益自然不好，甚至可能為零。

二、萬能險這個名字會誤導很多人，認為萬能險一定是最有保障的，其實這也是人們不了解保險理財產品的一個表現。萬能險的最終結算利率并不是按照年利率去算，而是每個月的利率結算后累積到下一個月，這種計算方式可能會導致獲得的收益遠沒有按照年收益率來結算的結果多。所以萬能險也是有風險的，并不是一定萬能。

三、保險理財產品最大的功能是保障，投資收益都是附加功能，并且大都跟保險公司的收益相關，一定會有風險，這是保險理財產品的特點。一般購買保險理財產品所繳納的費用會分為3個部分，一部分用來保險的保障功能，一部分用來投資，相當于給保險公司投資，還有一部分用來保險公司扣除相應的費用。筆者建議，購買保險理財產品要理智，重保障輕理財，它不是一款完全收益性質的金融產品，一定要先考慮保障功能，再選擇其投資效益。

四、投連險有一個特點就是保險公司不保證最低收益率，不承諾任何形式的風險，并且短期內也不能退保，否則會損失本金。所以投連險并不是適合每個人投資。

最后，筆者提醒大家在購買保險理財產品時銷售員往往刻意強調收益，而不談背后的風險。因此，投資者在購買理財保險時，一定要分仔細閱讀相關說明，了解清楚保險品種和資金投向，不要把預期收益率當成“保本收益率”，以免被忽悠受騙。還有就是保險理財產品它們都有一個特點，就是利率都不高。4%左右的收益率比起互聯網金融，有點黯然失色，比如房易貸的投資理財產品年化收益率可達15%，并且平臺是網貸行業首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。

另外，大家還需要知道一件事情，那就是購買保險理財是有猶豫期的，一般在10-20天之間。如果你剛購買了一款保險理財產品，但是回家之后覺得不太放心或是認為自己買錯了，那么可以在猶豫期內贖回，這時候保險公司會無息退還你的保費，不過一定要以書面形式向保險公司提出申請，打電話及其它口頭形式通知是無效的。

說了這么多，那么保險理財產品到底能不能買呢？要記住以下七種情況下不能買：

一、推銷人員無有效證件；

二、工作人員要求將錢打到個人資金賬戶；

三、沒有通過正規途徑購買；

四、風險承受能力差，不能接受產品的虧損，不要購買投連險；

五、對資金流動性要求高，近期可能用到錢；

六、即使對方講解了半天，自己還是沒搞清楚這是一款什么產品；

七、對產品或推銷人員不信任，或者你覺得這可能是個騙局。

當然，如果你有理財需求，對保險理財產品有了一定的認識，并且認為產品適合自己，那么是可以購買的，其實賣保險的并不都是騙子。