1、記錄財務情況。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您:衡量所處的經濟地位——這是制定一份合理的理財計劃的基礎；有效改變現在的理財行為；衡量接近目標所取得的進步。特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣既可以知道自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債。

2、明確價值觀和經濟目標。

了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。

3、確定凈資產。

一旦經濟記錄做好了，那么算出凈資產就很容易了——這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產呢?因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。

4、了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢財的使用，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。

5、制定預算并參照實施。

財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，繁瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。

6、削減開銷。

很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富。

一、理財計劃

工薪族是多數人群，不管你的工資是10000元、5000元還是3000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應的環境下就應該學會如何理財。

二、從賬本開始

像工薪階層相對來說，收入水平不是很高。這個時候就要根據自己的收入水平來安排自己的開支和花費。可以根據自己的實際需要在生活中設計“理財賬本”。

1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費，如房租、水電費、車費、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費100元、水電費200元和吃飯500元共計1800元就屬于必須要花的錢。

2、可多花可少花的錢。因為收入不高，所以在所有的支出當中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費。像胡女士每月的雜費300元、衣服400元以及300元的娛樂費用不花的就不花，能省的就省。

三、強制自己儲蓄  　

記賬之后，把每月必須的生活費扣除出來之后，就要強制自己進行儲蓄。如銀行定期、基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

四、不做高風險投資

對于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資，如股票等。當然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。

五、建立保障體系

建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經濟危機。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會保險。另外，還要根據自己的實際情況配置一定的商業保險。保障內容，首先選擇意外保險、醫療、大病保險、壽險等基礎保險。如果條件允許，涵蓋儲蓄醫療的更好。