目前銀行一年期定存利率只有1.5%， 活期更是只有0.35%，錢放在銀行里不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個"理財方程式"可以給大家一些啟發。

理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將"攻"的資金分為"穩攻"和"強攻"兩部分。對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品，如P2P等，就拿團貸網來說，1元起投，中小收入投資者都可以參與，而且收益高，預期年化收益在13%左右，投資期限靈活，投資時間長短不等。至今安全上線運營了近5年，理財用戶數超過370萬人。交易額已突破340億，為理財用戶累計賺取收益達21億。目前，團貸網已完成C輪融資，市場估值27.5億元，想要投資理財的你趕快行動加入進來吧。  點擊注冊！

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。     

需要指出的是，"理財方程式"的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個人風險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例。     

最后，在努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個10萬的勁頭千萬不能松懈。如果能養成定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個10萬一定不會太久。

1、居安型投資者：

這類投資者是站在保本為第一任的角度上來選擇投資,對其收益的如何并不太過于重視,大都是承擔不了風險的保守派,那么對于保守派該如何投資呢？

(1)銀行定期儲蓄

銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

(2)基金

選基金就和選股票一樣，需要具有專業的基金知識儲備，和敏銳的市場洞察力、判斷力，以股票型基金為例，看一只基金的好壞，不僅要看整個市場情況，也就是大盤的整體走勢，還要看基金公司的管理情況，基金經理的專業情況等等。基金是一種長期的理財，要看其長期的回報。

(3)國債

國債，被公認為最安全的投資工具，是由政府為籌集資金而發行的一種政府債券，信用度高。國債分為儲蓄國債、憑證式國債和記賬式國債，其中憑證式國債最受歡迎，一般分為3年期和5年期，雖然說其風險性幾乎為零，但是風險和收益成正比這條定律大家都清楚，收益并不理想。

2、激進型投資者： 

此類投資者，可以說的上是瘋狂，其特點是對于投資收益效果如何始終放在第一位，因為他們深知風險與收益的比例，抗風險能力強，一般是社會上層人士，資產雄厚的投資者，也就是真正的富人。

(1)投資極具價值的高端物業

簡單來說就是房產，但此房產非彼房產產，是極具價值的物業，比如北京西部的金隅長安山麓項目，就吸引了溫浙商人爭相購買，它們是稀缺地段的優質不動產資源，待數年后物業的價值凸現出來，財富自然就會成倍數遞增。像如此地段的房產縱使往后房產步入低迷，卻依然不會受到絲毫影響，因為它們象征著身份，地位。

(2)藝術藏品

目前藝術藏品屬于錢多東西少的市場狀況，有幸收藏到具有意義的藏品，其價值的增長范圍是無限大的，對于投資藝術藏品可以說是項高風險高回報的投資方式，但此類投資需要大量的閑置資金和經驗，沒有專業人士指導不建議采納。

(3)現貨

現貨市場是興起比較晚的一種投資方式，09年進入我國，在國外卻風靡已久，國外很多有一定資產的投資者對此投資偏愛有加，因為它可以買漲買跌均可獲利，全天22個小時交易時，入場出場沒有任何限制，對于以前喜好炒股的朋友來說無疑是種更好的投資方式，其收益可觀，最重要的是具有風險可控性。的確也是對財富充滿野心的激進投資者的投資方向。當然投資有風險，入市還是需謹慎。