中等收入家庭的保險(xiǎn)理財(cái)方案

理財(cái)案例

盧先生，34歲，IT公司軟件工程師。有基礎(chǔ)社保。年收入16萬(wàn)，且較穩(wěn)定。盧太太，32歲，私營(yíng)企業(yè)會(huì)計(jì)，年收入4萬(wàn)，無社保。有一個(gè)孩子，3歲，幼兒園就托。盧先生一家在城西安家，擁有100平方米住房一套，房貸已還清。 2005年底按揭購(gòu)買小車一輛，每月還貸2000元，5年后可還清貸款。盧太太的父母在農(nóng)村，每年需要負(fù)擔(dān)其生活費(fèi)約1.5萬(wàn)。暫無其他投資，也沒有存款。

理財(cái)建議

1.盧先生從事軟件設(shè)計(jì)，工作比較辛苦，現(xiàn)有的社保體制是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足盧先生的保障需求的。盧先生是家庭收入的主要來源，一旦生病或不幸發(fā)生意外，家庭的主要收入就會(huì)中斷，家庭的生活質(zhì)量就會(huì)受影響。考慮到將來風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，建議盧先生優(yōu)先考慮保障型的險(xiǎn)種，如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

2.盧太太因在私營(yíng)企業(yè)，無社會(huì)保障，工作也不太穩(wěn)定，考慮目前醫(yī)院昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)起到一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的功能，建議盧太太做個(gè)全面的醫(yī)療保障規(guī)劃，如醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

3.寶寶已上托班，家庭剛開始面臨教育費(fèi)用的支出，據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)：培養(yǎng)一個(gè)小孩從幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，教育投入大概為20萬(wàn)。建議盧先生為寶寶做好教育儲(chǔ)蓄規(guī)劃。