今年34歲的林先生是一家公司的設計主管，每月到手薪資1.2萬元；妻子林太太比林先生小2歲，從事人力資源方面的工作，每月到手薪資8000元。夫妻倆結婚3年多，育有一個2歲的女兒。小家庭看上去非常美滿，但林先生和林太太最近卻感到非常煩惱。

　　結婚前，出于經濟方面的考慮，兩人共同貸款買了房，現在每月共需要還貸6000余元。而平時的基本生活費、娛樂費，再加上花在女兒身上的錢，每月也要有個5000元左右。

　　另外，由于兩人都要上班，孩子基本都是由雙方父母輪流帶，因此夫妻倆也會給兩家父母各2000元作為補貼。

　　這么算下來，夫妻倆每月的結余頂多5000元。兩人每年還要出去旅行一次，那一年下來存款是所剩無幾。

　　就是因為結婚這么些年，兩人發現存款幾乎沒多少，再加上往后等孩子慢慢長大，支出會更多，尤其是孩子教育方面的費用，如果以現在這樣的情況下去，可能無法讓孩子享受到更好的教育資源。

　　到時候，兩人還要開始考慮自己的養老問題，如果連教育都沒法滿足，那養老就更無法滿足了。

　　所以，夫妻倆最近正為這些事感到煩惱。他們應該如何理財好呢？

　　理財建議：

　　1、減少支出、強制儲蓄

　　夫妻倆感覺將來沒錢可用的最主要一點原因就是現在存款不多，但只要反觀兩人的平時支出，就不難發現導致存款不多的根本原因在哪。

　　建議夫妻倆通過記賬等方式減少支出，雖然記賬本身比較枯燥，且難以讓人堅持下去，但為了將來的目標，這是一個不錯的方式。同時，夫妻倆還要學會強制儲蓄，加快存款的速度。

　　2、尋找合適的投資渠道實現增值

　　僅靠減少支出、強制儲蓄還不夠將來所有的教育、養老費用，尋找合適的投資渠道同樣有必要。

　　在目前總體資金并不多的情況下，兩人可以考慮一些門檻較低的固定收益類理財產品，如團貸網平臺的產品，100元起投，參考年回報率在7%-12.6%之間，穩健的同時還能實現財富的保值增值。另外，也可以取小部分資金配置基金、股票等產品，可以爭取獲得更高的收益。

　　3、教育、養老提前規劃

　　無論是教育還是養老，這兩個問題都應提前規劃。

　　先說教育，建議兩人可以通過基金定投、教育金等方式，提前準備女兒將來的教育費用，這是一個積少成多的過程。

　　再來說養老，不要以為養老是以后才要考慮的事，現在年輕還不需要想這個問題。實際上，養老得從現在開始準備，林先生和林太太可以考慮給自己配置些重疾險、養老險等，不僅是為自己提供將來養老提供一層保障，也是為家庭提供保障。但注意保險的資金投入不宜過多。

　　房奴家庭本就支出較多，所以要學會控制支出，同時應提前考慮將來可能要面臨的一些問題，未雨綢繆才能達成目標。