包商銀行寧波分行微貸部，是專門做微小企業貸款的，額度是從1萬到300萬，利率一般是1分4，這個利率在寧波很高了，很多企業老板一聽這個利率馬上就走，貸款很不好做。

　　包商銀行寧波分行微貸部信貸員的工作就是找客戶放貸款。他們的培訓期是3個月，要求必須做夠6筆，做夠了才能轉正。包商銀行寧波分行待遇是，培訓期拿到手1200，轉正后所有的補貼（包括交通、通訊、餐貼）和工資加起來拿到手差不多有4千，其他的就是你放貸款的提成了，每筆兩三百塊。聽起來還行，但實際情況是怎么樣呢？

　　先說說培訓期。

　　培訓期你是派遣的，只有1500塊工資，扣完社保拿到手有1200塊。是的，只有1200塊，期間你的電話費，交通費，外出跑市場的餐費全部自理，除非你在寧波不用租房子，否則一般一個月下來基本是要倒貼錢的。所以，想做包商銀行微貸部的信貸員，你首先得備足熬過三個月的積蓄。培訓期三個月，第一個月上課教你貸款分析的基本知識，剩下兩個月找客戶放貸款，也就是說你實際上是要在2個月內必須完成6筆的業績。

　　做貸款第一步是找客戶，基本是靠打電話，出去跑街道，掃工廠。因為電話費不報，所以打電話只能在辦公室打。辦公室里一般每組只有兩三部電話，但是人卻有七八個，所以想打還要搶著打，要是沒搶到就沒事做了，讓領導看到了就說你不積極，所以只能出去做市場，不管刮風下雨。做市場掃街還好，因為街上店鋪很多，這個不行就問下一個，只要你不怕累。要是去掃廠，那就慘了，因為很多企業不是聚集在一起的（聚集在一起的工業區老信貸員至少光顧3遍了），你得跑來跑去的找，一下午能找到10家宣傳一下貸款就很不錯了，并且這10家你能見到老板的可能只有四五家。在辦公室打電話也不怎么樣，客戶電話資料都是從網上拉的，每個區的基本都被老信貸員打完了，很多還都是打了幾遍的，這些電話客戶能做的基本都做了，剩下的就是打了幾遍還不貸的，并且很多企業老板一接電話聽到你是包商銀行的就開始罵，說包商銀行的怎么老是騷擾人。這樣下來，運氣好的，一兩個星期能找到有意向的客戶，運氣不好的，一個月沒有一個也是正常的。

　　找到客戶了，就可以做了嗎？不是的，你要看客戶條件怎么樣。個人資產多不多，是不是有房有車，貸款目的合不合理，信用記錄差不差，其他外債多不多，家庭，婚姻......這些都要考慮，沒問題才能去實地調查。實地調查非常詳細，會問銷售，成本，利潤，銀行存款，吃喝拉撒的開支，個人的恩怨情仇......很多很多的貸款這一步就沒走下去，因為這樣的詳細幾乎每一個客戶都不耐煩，稍微沒耐心的就會說不貸了，太煩了，你只能郁悶地回去。如果能苦口婆心，連哄帶騙地把客戶調查完，就是回來讓領導審查了。

　　審查主要是審貸會，有一兩個資深信貸員或者領導構成。對培訓期的信貸員來說，這個審貸會比客戶更難搞。

　　他們名義上是幫你把控風險，實際上就是挑你刺，并且這個挑刺還是理智氣壯的，說這是嚴格要求你。你去辛辛苦苦調查了幾天，他們可以一句話給你否定，你還不能辨，越辯挑得越嚴。要是他們盯上你了，你就慘了，他們會仔仔細細地無微不至地“幫助”你。有的培訓生就是這樣倒霉，一筆貸款，調查半天，審貸會卻能“幫”三四天，最后還給你拒了。

　　找客戶，做調查，審貸會審查，這樣一路下來，貸款通過了，就完了嗎？不是。貸款批了，客戶要不要還是另一回事。很多客戶在審批的過程中，意識到利率太高，或者從其他渠道弄到了錢，就不要了，哪怕再說就是不要。你只能郁悶地再找新的客戶。

　　客戶貸款要了，就完了嗎？也不是。客戶貸款拿到手了，就是一個還款了。如果客戶每個月沒按時還款，哪怕差一天，就是逾期，逾期的話就要扣你錢，一天扣5塊。如果出現較長時間逾期，你得停下手中所有的工作，去催繳。

　　闖過了這些，你的貸款才算完。在培訓期，你必須要經歷至少6次這樣的過程。當然，這還得你運氣好。很多人就夭折在第一步，沒客戶。包商銀行寧波分行微貸部現在有3個組，第一組是負責寧海區域，客戶相對還比較好找，更重要的是組內帶你的人和領導會給你一些客戶，所以這個組的培訓生基本能轉正。第二組是負責寧波市區，第三組是負責余姚慈溪北侖鎮海。這兩個組情況就不行了，客戶不好找，帶你的人也沒什么客戶給你，全靠你自己，分到這里的基本走人，本人在第三組，該主管根本就不會管你，待你走的時候什么話都不說。

　　貸款這么難做，為什么包商銀行寧波分行微貸部幾乎每個月都在招人呢？他們的說法是業務在不斷擴大，所以不斷需要人進來。其實是什么？就是貸款難做，才要更多的人進來賣命。

　　你想想，一個人一個月1500，三個月4500，但是你哪怕放一筆10萬的貸款，一年就能帶給銀行9500的利潤（9500是貸款的利息），付完你工錢還余8000塊，更何況三個月你可能還做的更多（做得不多做得慢了一個月就讓你走人），銀行更是穩賺不賠。所以他們就是要拼命招人。不過他們高明的是，心里非常渴望人進來，卻搞得貌似很嚴格，要本科學歷，要筆試，要面試，要等一兩個星期給結果，要上課考試，還給你轉正的期許。

　　這樣留下來找客戶放貸款的人就感到很光榮，認為自己是精英，有追求，有美好的前景。他們就這樣讓這些廉價優質的勞動力來賣命，就像一個壓榨你血汗的黑洞在慢慢地吞噬著你。更要命的是，他們只看結果，不管過程！也就是說，哪怕你做的再努力，只要你沒做夠或做慢了，他們等得不耐煩了，照樣找理由讓你走人。他們面無表情地通知你走人的時候，你醒悟了，卻晚了。走的時候還讓你自己辭職，一分錢不賠，因為你是派遣的，就是任人宰割！所以他們一般招的人中應屆生居多，好忽悠，有工作經驗的人基本很少有來的。

　　再說說，就算你運氣真的很好，轉正了呢？

　　轉正了你就得一遍又一遍地經歷這樣的過程。你付出的完完全全超過你應得的，對得起你拿的。很多轉正的女信貸員，風吹雨淋的，皮膚變得很差，看起來明顯比實際年齡大。其實說白了，你做的和拉保險，做信用卡的有本質差別嗎？

　　所以，說了這么多，我的結論是，包商銀行寧波分行微貸部不是騙人的，但他是壓榨人的。他利用派遣制度的用工漏洞，使用廉價勞動力，不擔風險，穩賺不賠；我的建議是，想找一份工作的人們，你們憑著理想能力激情，你們可以找到非常多的好工作，請不要想著走捷徑，進入包商銀行微貸部的用工黑洞！